يُعدّ اختيار الاستثمارات الأكثر أمانًا وسيلةً رائعةً لتحقيق النمو الاقتصادي دون تحمّل مخاطر كبيرة، ولهذا السبب سنعرض لكم بعضًا من أكثر الاستثمارات أمانًا المتاحة في البرازيل! على الرغم من أن الاستثمارات الأكثر مخاطرةً قد تُحقق أرباحًا أعلى من الاستثمارات الآمنة، إلا أن المخاطرة في الاستثمارات شديدة التقلب ليست عادةً الخيار الأمثل للمبتدئين. بعبارة أخرى، باختيار أيٍّ من التوصيات الواردة في هذه المقالة، ستتجنبون التوتر، وتضمنون عائدًا، وتتمتعون بالأمان! فيما يلي، سنعرض الأنواع الأربعة الرئيسية للاستثمارات عالية الأمان في البرازيل:
1. الخزانة المباشرة
يُعدّ برنامج "الخزانة المباشرة" (Tesouro Direto)، التابع للحكومة الفيدرالية البرازيلية، الخيار الأكثر شهرةً وأمانًا بلا شك، حيث يُتيح للأفراد استثمار أموالهم في السندات الحكومية. وبالإضافة إلى كونه أحد أكثر الاستثمارات أمانًا في البلاد، فإنه يُقدّم اليوم، في عام 2025، عائدًا سنويًا يقارب 15%، وذلك بحسب نوع السند المُختار. تعرّف على الأنواع الرئيسية:
Tesouro Selic: بعد تحديد السعر، يتبع سعر Selic وهو مثالي لأولئك الذين يسعون للحصول على سيولة يومية.
سندات الخزانة ذات السعر الثابت: تقدم عائدًا ثابتًا يتم تحديده وقت الشراء.
سندات الخزانة IPCA+: تتكون ربحيتها من معدل التضخم (IPCA) بالإضافة إلى معدل ثابت، مما يحمي القوة الشرائية للمستثمر.
تضمنها وزارة المالية مباشرةً، مما يوفر أماناً كبيراً للمستثمر. كما تتميز بسيولة يومية، تسمح باستردادها في أي وقت، مع العلم أن بعض السندات لها فترات استحقاق محددة.
2. شهادات الإيداع البنكي (CDBs)
شهادات الإيداع هي أوراق مالية تصدرها البنوك لجمع الأموال. في شهادة الإيداع، يقرض المستثمر المال مباشرةً للبنك، ويحصل في المقابل على فائدة على هذا المبلغ. وهناك ثلاثة أنواع رئيسية من شهادات الإيداع:
سندات التنمية ذات السعر الثابت: تقدم سعر فائدة ثابت، معروف وقت الاستثمار.
البنوك التجارية ذات الفائدة الثابتة: ترتبط ربحيتها بالمؤشر المرجعي، مثل مؤشر CDI، الذي يتبع سعر Selic عن كثب.
البنوك التجارية الهجينة: تجمع بين سعر ثابت وسعر يتغير وفقًا لمؤشر، مثل مؤشر IPCA.
3. سندات ائتمان العقارات (LCIs) وسندات ائتمان الأعمال الزراعية (LCAs)
تُصدر البنوك شهادات رأس المال الاستثماري (LCIs) وشهادات رأس المال الاستثماري (LCAs) لتمويل قطاعي العقارات والزراعة. وبالاستثمار فيها، يُقرض المستثمر أمواله للبنك، الذي يستخدمها لتمويل هذين القطاعين.
الإعفاء من ضريبة الدخل: إحدى أكبر مزايا LCIs وLCAs هي إعفائها من ضريبة الدخل لجميع الأفراد، مما يضمن عوائد صافية أعلى على الاستثمار.
ضمان FGC: تمامًا مثل CDBs، تتمتع LCIs وLCAs أيضًا بحماية FGC، مما يوفر أمانًا إضافيًا للمستثمر.
4. صناديق الدخل الثابت
من الخيارات الاستثمارية التقليدية الأخرى صناديق الدخل الثابت. وهي عبارة عن أدوات استثمار جماعية تستثمر موارد المستثمرين في أصول دخل ثابت متنوعة، مثل سندات الدين، وسندات رأس المال، وسندات رأس المال. ويتولى إدارتها مدير صندوق محترف يسعى إلى تحقيق أقصى عائد ممكن وفقًا لاستراتيجية محددة.
التنويع: من خلال الاستثمار في هذا النوع من الاستثمار، يتمكن المستثمر من الوصول إلى محفظة أصول متنوعة للغاية، مما يقلل بشكل كبير من مخاطره.
سيولة متغيرة: قد تختلف السيولة في صناديق الدخل الثابت هذه اختلافاً كبيراً تبعاً لنوع الصندوق والاستراتيجية المتبعة. بل إن بعض الصناديق قد تتيح عمليات استرداد يومية.
تذكر دائمًا إجراء بحث شامل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية. وإذا لزم الأمر، استشر مستشارًا ماليًا لاتخاذ قرارات مدروسة تتناسب مع احتياجاتك الخاصة.