¿Busca tarjetas de crédito para personas con mal crédito? Según el escenario estadounidense, Brasil podría experimentar un aumento significativo del desempleo en los próximos días. Perder el trabajo en medio de una crisis podría contribuir a que más brasileños se conviertan en morosos.
A menudo encontramos brasileños que están endeudados o tienen algunas facturas vencidas.
Desafortunadamente, los consumidores brasileños pueden ver su nombre manchado, distorsionado o protestado ante un notario.
Por lo tanto, debido a las restricciones en el historial crediticio de un consumidor, resulta prácticamente imposible para alguien con un historial crediticio negativo obtener una tarjeta de crédito.
La buena noticia es que es posible elegir una tarjeta de crédito incluso si tu nombre está en una lista negra.
¿Quieres saber cuál es la mejor tarjeta de crédito para personas con puntajes crediticios negativos? ¡Lee este artículo!
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para personas con un historial crediticio negativo?
Por lo general, las tarjetas de crédito de este tipo, es decir, las que escasean, tienen una particularidad: suelen enviarse.
Esto significa que el consumidor tiene acceso a un saldo negativo en su tarjeta de crédito, pero para garantizar el pago, el importe de la factura siempre se descuenta de su salario.
Esto evita nuevas deudas, además de las que la persona con historial crediticio negativo ya tiene y está tratando de pagar.
Además, es importante mencionar que no solo existe la opción de préstamo de nómina, sino que también es posible contar con una tarjeta de crédito prepago, sin ningún descuento a tu salario negativo.
El número de personas con historial crediticio negativo en las agencias de protección de crédito, SPC y SERASA, superó los 63 millones a finales de 2020. Para estas personas, será más difícil instalar aplicaciones y realizar compras en línea.
Si perteneces a este grupo y no sabías que es posible solicitar una tarjeta de crédito incluso si tienes un historial crediticio negativo, hemos listado 4 opciones sin tarifa anual para consumidores con restricciones de crédito.
4 opciones de tarjetas de crédito para personas con historial crediticio negativo
1. Tarjetas de Crédito Caixa Simples
La tarjeta Caixa Simples es una tarjeta de préstamo para jubilados y beneficiarios del INSS. Además de no tener cuota anual, ofrece tipos de interés más bajos.
Como la tarjeta utiliza parte del beneficio como garantía, cobra comisiones hasta tres veces más bajas que las tarjetas normales, según Caixa.
Con la tarjeta también es posible retirar el 95% del límite de crédito en efectivo sin pagar ninguna comisión.
Además de permitir compras en línea y en cuotas, las tasas más bajas también pueden ser una alternativa a deudas más caras; es decir, pagas para usar parte del límite de tu tarjeta de crédito para pagar deudas antiguas.
2. Tarjetas de crédito Trigg para personas con historial crediticio negativo
Trigg es una tarjeta de crédito que se solicita directamente a través de la app y se gestiona completamente desde tu móvil. El proceso de solicitud y aprobación se realiza en cuestión de minutos.
Además de la facilidad de aprobación, la tarjeta también cuenta con su propio programa de cashback, donde los clientes que realizan compras con la tarjeta reciben hasta un 1,3% de reembolso sobre el valor de sus facturas.
Para aquellos que tienen prisa por realizar una compra específica, hay una función de tarjeta virtual disponible antes de recibir la tarjeta de crédito real, incluso para aquellos con un historial de crédito negativo.
Trigg cuenta con un sistema NFC para compras con tarjeta, y un sistema de membresía que premia al usuario por cada amigo invitado a comenzar a usar la tarjeta.
3. Tarjetas de crédito PagBank para personas con historial crediticio negativo
Ya escribimos un artículo sobre las tarjetas de crédito prepago, que profundiza un poco más. Están pensadas principalmente para quienes necesitan hacer compras ocasionales y tienen un historial crediticio negativo.
La gran diferencia con una tarjeta PagBank es que puedes utilizar el saldo de tu cuenta como una tarjeta de crédito sin tener que solicitar una tarjeta prepago ni pagar las tarifas de emisión que son comunes para este método de pago.
Además de las funciones estándar como compras en línea y servicios prepagos, puedes elegir cómo utilizar tu saldo, ya sea con débito o crédito.
4. Tarjetas de crédito para personas con historial crediticio negativo de Banco Next
El banco, que surgió de la iniciativa del Banco Bradesco para democratizar los servicios bancarios, también ofrece una tarjeta de descuento en la nómina para quien recibe su salario a través de una cuenta.
La gran diferencia es que la tarjeta Next no es solo para pensionistas y empleados públicos. Los trabajadores del sector privado acogidos al programa CLT (Consolidación de Leyes Laborales) que reciben su salario a través de Next pueden solicitar una tarjeta de deducción de nómina sin necesidad de consultar su historial crediticio (CPE) ni SERASA (buró de crédito).
El banco afirma que está realizando un análisis crediticio interno y podría o no emitir la tarjeta a quienes sean rechazados, dependiendo del análisis, pero es una alternativa para quienes no son pensionados del INSS.
En general, las tarjetas de crédito pueden aliviar el presupuesto familiar y ayudar a quienes tienen un historial crediticio negativo a superar momentos de estrés. Sin embargo, es importante destacar que la deuda de tarjetas de crédito es una de las principales razones por las que los brasileños incumplen sus préstamos.
Lo ideal es intentar reorganizar tus finanzas, ya que las tarjetas de crédito negativas pueden cobrar a los titulares tasas de interés más altas.
Una buena manera de comenzar con la planificación y organización financiera es leer artículos anteriores que profundizan en el tema en tiempos de crisis.
Las tarjetas de crédito para personas con historial crediticio negativo ofrecen una oportunidad para que aquellos con restricciones bancarias obtengan una opción de crédito en línea para realizar compras de una manera más moderada y consciente.
Por lo tanto, el mercado financiero te ofrece la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito para realizar tus compras de forma consciente y sencilla. Vale la pena consultar la publicación y ver qué tarjetas están disponibles.
