Para acumular puntos con la tarjeta y no perder ninguno, necesitas saber cuántos puntos ganas por peso gastado, cuándo vencen y a dónde puedes transferirlos antes del plazo.
Cómo funcionan los puntos de la tarjeta
Algunas tarjetas de crédito dan puntos en cada compra. La cuenta más común se hace por dólar gastado: el banco convierte el valor de la compra de pesos a dólares y aplica una cantidad de puntos por cada dólar.
Un ejemplo con números redondos: si la tarjeta da 2 puntos por dólar y el dólar está en $5, una factura de $3.000 equivale a US$600 y genera 1.200 puntos.
La cantidad de puntos por dólar suele variar según la categoría de la tarjeta. Las más básicas generalmente no generan puntos o generan pocos, y las de anualidad más alta dan más puntos.
Cada banco tiene sus reglas, que están en el reglamento del programa de recompensas. Allí están la tasa de conversión, las compras que no generan puntos y el plazo de vigencia.
Puntos del banco y millas: ¿cuál es la diferencia?
Los puntos que genera la tarjeta quedan primero en el programa del propio banco. De allí, pueden usarse de dos formas:
- Canje directo: cambio por productos, descuento en la factura, crédito en la cuenta o vale de compra, dentro del catálogo del banco.
- Transferencia: envío de los puntos a programas de fidelización de aerolíneas o de retail, donde se convierten en millas o puntos de ese programa.
La transferencia a programas de aerolíneas suele rendir más cuando el objetivo es viajar. El canje directo tiende a ser más simple, pero en muchos casos el valor de cada punto termina siendo menor.
Algunas tarjetas ya generan puntos directamente en un programa asociado. En ese caso, los puntos caen allí sin pasar por el banco.
Qué cuenta y qué no cuenta para puntos
No todo gasto en la tarjeta genera puntos. Los reglamentos suelen excluir:
- Pago de tarifas del propio banco, como anualidad e intereses.
- Retiro en efectivo del crédito.
- Pago de recibos y Pix realizados con la tarjeta, en muchos casos.
- Financiación de la factura y cargos por atraso.
- Compras devueltas o canceladas, que tienen los puntos retirados.
Las compras financiadas suelen generar puntos, pero algunos bancos acreditan los puntos de una sola vez y otros los prorratean. Vale verificar en el reglamento para no sorprenderte con el saldo.
Atrasar la factura también puede costar caro en este aspecto. Hay programas que suspenden la generación de puntos o cancelan puntos de quienes están en mora.
Plazo de vigencia: el punto que más hace que la gente pierda
Los puntos tienen fecha de vencimiento. El plazo depende del programa y puede cambiar según el tipo de tarjeta. En general, se cuenta a partir de la fecha en que cada lote de puntos fue acreditado.
Esto quiere decir que, en un mismo saldo, hay puntos venciendo en fechas diferentes. Quién acumula poco a poco y canjea de vez en cuando corre el riesgo de perder los más antiguos sin darse cuenta.
Cuando los puntos se transfieren a un programa de aerolínea, pasan a valer el plazo de allí, que también es limitado. Transferir sin tener un destino en vista puede solo cambiar un vencimiento por otro.
Otro punto de atención: al cancelar la tarjeta, los puntos acumulados en el programa del banco pueden perderse. Antes de cancelar, canjea o transfiere el saldo.
Paso a paso para no dejar vencer
- Abre la aplicación del banco y busca el área de puntos o recompensas.
- Ve el saldo total y el extracto con las fechas de vencimiento de cada lote.
- Anota en el calendario del celular la fecha del lote que vence primero, con un recordatorio un mes antes.
- Define para qué vas a usar los puntos: viaje, descuento en la factura o productos.
- Si el objetivo es viaje, compara cuántas millas requiere el trayecto antes de transferir.
- Transfiere o canjea con algunos días de anticipación, porque la transferencia puede no ser inmediata.
- Repite la verificación cada tres meses, o siempre que recibas aviso de puntos por vencer.
Cómo acumular más sin gastar más
La regla que vale para cualquier programa es simple: los puntos solo compensan si ya ibas a hacer el gasto. Comprar algo para ganar puntos casi siempre sale más caro que el valor que devuelven.
Dentro del presupuesto, algunas actitudes ayudan a juntar más:
- Concentrar los gastos fijos del mes, como mercado, combustible y cuentas que aceptan tarjeta, en una tarjeta que genera puntos.
- Usar la tarjeta adicional de la familia, si genera puntos en la misma cuenta.
- Estar atento a las campañas de transferencia con bonificación, donde el programa asociado da puntos extras por un período.
- Comprar en tiendas asociadas de los programas de fidelización, que a veces dan más puntos por cada peso gastado.
Todo esto solo tiene sentido si pagas la factura completa. Los intereses del saldo rotativo de un mes ya eliminan el valor de muchos meses de puntos.
Cuota anual y puntos: haz la cuenta
Las tarjetas que dan más puntos generalmente cobran una cuota anual más alta. Antes de elegir una tarjeta por los puntos, compara el costo anual con lo que realmente ganarías.
Un cálculo rápido: si gastas $2.000 al mes y la tarjeta genera aproximadamente 400 puntos al mes, son 4.800 puntos al año. Mira cuánto valen esos puntos en descuento en la factura o en pasajes y compáralo con la cuota anual. Si la cuota anual es mayor, la tarjeta con puntos no te compensa.
Muchos bancos ofrecen descuento o exención en la cuota anual para quienes gastan un monto mínimo mensual. Pide esta información por escrito antes de aceptar la tarjeta.
Cuidado con estafas que involucran puntos
Los saldos de puntos atraen estafadores. Son comunes mensajes avisando que "tus puntos vencen hoy" con un enlace para canjearlos, que lleva a una página falsa para robar datos de tu tarjeta.
Consulta el saldo solo mediante la aplicación oficial o el sitio web que escribes en tu navegador. El banco no solicita contraseña, código de seguridad ni token por mensaje para liberar puntos.
La venta de millas a terceros también requiere cuidado. Muchos programas prohíben la práctica en su reglamento y pueden bloquear la cuenta de quien sea sorprendido.