Vous cherchez des cartes de crédit malgré un mauvais historique de crédit ? Si l’on se base sur la situation aux États-Unis, le Brésil pourrait connaître une forte hausse du chômage dans les prochains jours. Perdre son emploi en pleine crise pourrait entraîner une augmentation du nombre de Brésiliens en situation de défaut de paiement.
On rencontre souvent des Brésiliens endettés ou ayant des factures impayées.
Malheureusement, les consommateurs brésiliens peuvent voir leur nom terni, déformé, ou faire l'objet d'une contestation de leur nom auprès d'un notaire.
Par conséquent, en raison des restrictions imposées au dossier de crédit d'un consommateur, il devient pratiquement impossible pour une personne ayant des antécédents de crédit négatifs d'obtenir une carte de crédit.
La bonne nouvelle, c'est qu'il est possible de choisir une carte de crédit même si votre nom figure sur une liste noire.
Vous souhaitez savoir quelle est la meilleure carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais historique de crédit ? Lisez cet article !
Comment fonctionnent les cartes de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs ?
En général, les cartes de crédit de ce type, c'est-à-dire celles qui sont rares, ont une particularité : elles sont généralement envoyées.
Cela signifie que le consommateur a accès à un solde négatif sur sa carte de crédit, mais que pour garantir le paiement, le montant de la facture est toujours déduit de son salaire.
Cela permet d'éviter de nouvelles dettes, qui s'ajoutent à celles que la personne ayant des antécédents de crédit négatifs a déjà contractées et qu'elle tente de rembourser.
De plus, il est important de mentionner qu'il n'y a pas que l'option du prêt sur salaire, mais qu'il est également possible d'avoir une carte de crédit prépayée, sans aucune déduction sur votre salaire négatif.
Fin 2020, le nombre de personnes fichées auprès des agences de protection du crédit, SPC et SERASA, pour des raisons de crédit, dépassait les 63 millions. Pour ces personnes, installer des applications et effectuer des achats en ligne sera plus difficile.
Si vous appartenez à ce groupe et que vous ignoriez qu'il est possible de demander une carte de crédit même avec un historique de crédit négatif, nous avons répertorié 4 options sans frais annuels pour les consommateurs ayant des restrictions de crédit.
4 options de cartes de crédit pour les personnes ayant un historique de crédit négatif
1. Cartes de crédit Caixa Simples
La carte Caixa Simples est une carte de crédit destinée aux retraités et aux bénéficiaires de l'INSS. Sans frais annuels, elle propose également des taux d'intérêt avantageux.
Étant donné que cette carte utilise une partie de l'avantage comme garantie, elle facture des frais jusqu'à 3 fois inférieurs à ceux des cartes classiques, selon la Caixa.
Avec cette carte, il est également possible de retirer 95 % de votre limite de crédit en espèces sans frais.
En plus de permettre les achats en ligne et à tempérament, des taux plus bas peuvent également constituer une alternative aux dettes plus coûteuses ; autrement dit, vous payez pour utiliser une partie de votre limite de carte de crédit afin de rembourser d'anciennes dettes.
2. Déclencher des cartes de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs
Trigg est une carte de crédit qui se demande directement via l'application et se gère entièrement depuis votre téléphone mobile. La demande et son approbation sont traitées en quelques minutes.
En plus de sa facilité d'approbation, la carte dispose également de son propre programme de cashback, grâce auquel les clients qui effectuent des achats avec la carte reçoivent jusqu'à 1,3 % de remise sur la valeur de leurs factures.
Pour ceux qui sont pressés d'effectuer un achat précis, une carte virtuelle est disponible avant même de recevoir la carte de crédit physique, même pour ceux qui ont des antécédents de crédit négatifs.
Trigg dispose d'un système NFC pour les achats par carte et d'un système d'adhésion qui récompense l'utilisateur pour chaque ami invité à utiliser la carte.
3. Cartes de crédit PagBank pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs
Nous avons déjà publié un article sur les cartes de crédit prépayées, qui aborde ce sujet plus en détail. Elles sont principalement destinées aux personnes qui effectuent des achats occasionnels et qui ont des antécédents de crédit négatifs.
La grande différence avec une carte PagBank, c'est que vous pouvez utiliser le solde de votre compte comme une carte de crédit sans avoir à demander une carte prépayée ni à payer les frais d'émission habituellement associés à ce mode de paiement.
Outre les fonctionnalités standard telles que les achats en ligne et les services prépayés, vous pouvez choisir comment utiliser votre solde, par débit ou par crédit.
4. Cartes de crédit de Banco Next pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs
La banque, issue de l'initiative de Banco Bradesco visant à démocratiser les services bancaires, propose également une carte de prélèvement automatique sur salaire pour ceux qui reçoivent leur salaire par le biais d'un compte.
La principale différence réside dans le fait que la carte Next n'est pas réservée aux retraités et aux fonctionnaires. Les salariés du secteur privé relevant du régime CLT (Consolidation des lois du travail) et percevant leur salaire via Next peuvent demander une carte de prélèvement automatique sans que leur dossier de crédit (CPE) ou le SERASA (agence d'évaluation du crédit) ne soient consultés.
La banque indique qu'elle procède à une analyse de crédit interne et qu'elle pourra ou non délivrer la carte aux personnes dont les demandes sont refusées, en fonction des résultats de cette analyse, mais qu'il s'agit d'une alternative pour ceux qui ne sont pas retraités de l'INSS.
En général, les cartes de crédit peuvent alléger le budget familial et aider les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs à traverser des périodes difficiles. Toutefois, il est important de noter que la dette liée aux cartes de crédit est l'une des principales causes de défaut de paiement des Brésiliens sur leurs prêts.
Il est idéal de réorganiser ses finances, car les cartes de crédit à solde négatif peuvent imposer à leurs titulaires .
Pour bien débuter en matière de planification et d'organisation financières, il est judicieux de lire des articles précédents qui approfondissent le sujet en période de crise.
Les cartes de crédit pour les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs offrent à celles qui subissent des restrictions bancaires la possibilité d'obtenir une option de crédit en ligne pour effectuer des achats de manière plus modérée et réfléchie.
Le marché financier vous offre donc la possibilité d'obtenir une carte de crédit pour effectuer vos achats de manière plus simple et responsable. N'hésitez pas à consulter l'article pour découvrir les cartes disponibles.
