Rejestr to bezpłatna usługa Banku Centralnego, która pokazuje w jednym miejscu pożyczki, karty, finansowania i konta powiązane z twoim CPF we wszystkich instytucjach finansowych w kraju.
Czym jest Rejestr
Rejestr gromadzi informacje, które banki, instytucje finansowe, spółdzielcze kasy pożyczkowe i instytucje płatnicze wysyłają do Banku Centralnego. Został utworzony, aby obywatel mógł sam zobaczyć te dane, które wcześniej były dostępne tylko dla instytucji.
Konsultacja jest dostępna przez internet, nie ma kosztów i może być dokonana tylko przez właściciela CPF. Nikt nie musi płacić pośrednikowi, aby uzyskać dostęp do raportu, a Bank Centralny nie pobiera za niego żadnych opłat.
Oficjalny adres znajduje się na stronie Banku Centralnego: bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato.
Dostępne raporty
Po wejściu wybierasz, który raport chcesz zobaczyć. Główne to:
- Pożyczki i finansowania (SCR): długi u banków i instytucji finansowych, w tym karty kredytowe, limit debetu, kredyt osobisty, kredyt pracowniczy, finansowanie samochodu i nieruchomości.
- Konta i powiązania (CCS): lista instytucji, w których masz lub miałeś rachunek bieżący, oszczędnościowy, inwestycje lub inne związki.
- Klucze Pix: pokazuje klucze zarejestrowane na twoim CPF i w jakich instytucjach.
- Czeki bez pokrycia (CCF): informuje, czy są zwrócone czeki zarejestrowane na twoje nazwisko.
- Operacje wymiany walut: przelewy i zakupy walut obcych dokonane na twoje nazwisko.
Dla osób chcących zrozumieć swoje długi, raport na temat pożyczek i finansowania jest najbardziej interesujący.
Co pojawia się w raporcie o długach
Raport SCR (System Informacji Kredytowej) pokazuje miesiąc po miesiącu, ile jesteś winny każdej instytucji i w jakim stanie jest każdy długi. Operacje są podzielone według typu i terminu.
Wartości pojawiają się w kategoriach takich jak "do spłacenia", "przeterminowane", "strata" i "limit kredytowy". W praktyce:
- Do spłacenia: raty, które jeszcze nie osiągnęły daty spłaty. Finansowanie w porządku pojawia się tu prawie całe.
- Przeterminowane: wartości zalegające, podzielone według czasu zalegania.
- Strata: stare długi, które bank już uważa za trudne do ściągnięcia i wykazał jako stratę księgową. To nie oznacza, że dług zniknął.
- Limit kredytowy: przyznany limit i nie wykorzystany jeszcze, taki jak limit karty kredytowej czy limit debetu.
Przykład: jeśli masz kartę z limitem R$ 5000 i otwartą fakturę R$ 1200, raport może pokazać używaną część jako dług do spłacenia i resztę jako dostępny limit.
Jak sprawdzić, krok po kroku
Dostęp uzyskuje się za pośrednictwem konta gov.br, tego samego używanego w innych usługach rządu federalnego. Musisz mieć konto na poziomie srebrnym lub złotym.
- Wejdź na stronę Rejestru pod adresem Banku Centralnego.
- Kliknij zaloguj się i zaloguj się za pomocą konta gov.br.
- Jeśli konto nadal ma poziom brązowy, podnieś poziom za pośrednictwem aplikacji gov.br, z walidacją twarzy lub za pośrednictwem bankowości internetowej autoryzowanego banku.
- Autoryzuj udostępnianie danych Bankowi Centralnemu, gdy system o to poprosi.
- Wybierz raport "Pożyczki i finansowania" i miesiąc referencyjny.
- Pobierz plik w formacie PDF lub wyświetl na ekranie.
Proces trwa kilka minut, gdy konto gov.br jest już na prawidłowym poziomie.
Dlaczego raport ma kilkutygodniowe opóźnienie
Instytucje wysyłają dane do Banku Centralnego miesięcznie, a przetwarzanie zajmuje czas. Dlatego najnowszy raport zazwyczaj dotyczy miesiąca lub dwóch wstecz.
Jeśli spłaciłeś dług w zeszłym tygodniu, może się on nadal wyświetlać jako otwarty. Zanim złożysz skargę, sprawdź datę bazową raportu i czekaj na następną aktualizację.
Małe długi mogą się nie pojawić, ponieważ wysyłanie do SCR przebiega zgodnie z minimalną wartością operacji określoną przez Bank Centralny.
Rejestr i biura kredytowe: jaka jest różnica
Wiele osób myli Rejestr z konsultacją CPF w biurach kredytowych, takich jak Serasa, Boa Vista, SPC Brasil i Quod. To są odrębne rzeczy, które się uzupełniają.
Biura kredytowe rejestrują negatywne długi od różnych typów wierzycieli: sklepów, operatorów telefonii, rachunków za usługi i również banków. Rejestr pokazuje tylko operacje z instytucjami nadzorowanymi przez Bank Centralny, ale obejmuje długi na bieżąco, a nie tylko zaległe.
Tak więc zaległy rachunek za telefon komórkowy może pojawić się w Serasie i nie pojawić się w Rejestrze. Tymczasem kredyt pracowniczy na bieżąco pojawia się w Rejestrze i nie figuruje jako negatywny wpis w biurach kredytowych.
Banki konsultują SCR przed zatwierdzeniem kredytu. Dlatego długi wykazane jako strata w raporcie zazwyczaj mają wpływ na analizę, nawet gdy nazwisko już wyszło z biur kredytowych.
Znaleźliśmy coś, czego nie rozpoznajesz?
Registrato pomaga również odkryć oszustwa, takie jak pożyczka lub karta otwarta przez inną osobę przy użyciu Twojego CPF. Jeśli pojawi się podejrzana operacja:
- Zanotuj nazwę instytucji, typ operacji i kwotę.
- Skontaktuj się z instytucją i poproś o szczegóły umowy oraz numer potwierdzenia.
- Jeśli to oszustwo, zawiadom policję, co można zrobić przez internet w większości stanów.
- Jeśli instytucja nie rozwiąże problemu, zwróć się do jej biura petycji, a następnie złóż skargę w Banku Centralnym lub na Consumidor.gov.br.
Korekta danych w SCR jest odpowiedzialnością tego, kto przesłał informację. Bank Centralny nie zmienia raport z własnej inicjatywy, ale złożona tam skarga jest przesyłana do instytucji.
Jak używać raportu do organizowania długów
Mając PDF, utwórz prostą listę z każdym długiem, wierzycielem, kwotą i tym, czy jest na bieżąco, czy zaległ. To daje rzeczywisty obraz tego, co należy wynegocjować w pierwszej kolejności.
Zaległy dług z wysokimi odsetkami, taki jak karta czy limit w rachunku, zwykle jest na szczycie listy. Finansowanie na bieżąco może poczekać.
Powtarzanie konsultacji co kilka miesięcy pomaga również śledzić, czy umowy są rejestrowane i czy nie pojawiła się nowa operacja, której nie zawarłeś.