O cartão virtual é uma versão digital do seu cartão, com número e código de segurança próprios, criada no aplicativo do banco para compras pela internet, e o uso seguro depende de poucos cuidados: gerar um cartão por loja ou assinatura, apagar o que não usa mais e acompanhar a fatura.
O que é o cartão virtual
O cartão virtual não existe em plástico. Ele aparece só na tela do aplicativo, com número de 16 dígitos, data de validade e código de segurança (CVV) diferentes dos que estão impressos no cartão físico.
Apesar de ter números próprios, ele está ligado à mesma conta. Uma compra de R$ 300 feita com o virtual ocupa R$ 300 do limite do cartão de crédito e entra na mesma fatura das compras feitas com o físico. Não existe um limite extra nem uma fatura separada.
A maior parte dos bancos e das instituições de pagamento oferece a função sem custo. Em geral, basta abrir o aplicativo, entrar na área do cartão e procurar a opção de criar um cartão virtual.
Para que ele serve
A ideia é simples: evitar que o número do cartão físico circule por sites e aplicativos. Se uma loja online sofre um vazamento de dados, quem tem acesso às informações encontra um número que pode ser apagado em segundos, sem que o cartão principal precise ser cancelado.
Os usos mais comuns são estes:
- Compras em lojas online, principalmente nas que você usa pela primeira vez.
- Assinaturas de streaming, música, aplicativos e serviços cobrados todo mês.
- Pagamentos em aplicativos de transporte e de entrega de comida.
- Compras em sites estrangeiros, quando o cartão tem uso internacional habilitado.
- Reservas de hotel e passagens feitas pela internet.
Tipos de cartão virtual
Os nomes mudam de um aplicativo para outro, mas há basicamente dois formatos.
O cartão virtual temporário vale por pouco tempo ou para uma compra só. Depois de usado ou de passadas algumas horas, ele deixa de funcionar. É o mais indicado para compras únicas em sites pouco conhecidos.
O cartão virtual fixo continua ativo até você apagá-lo. Serve para assinaturas e cobranças recorrentes, porque a empresa precisa cobrar o mesmo número todo mês. Se você criar um temporário para a assinatura de streaming, a cobrança do mês seguinte será recusada.
Alguns aplicativos também mostram um CVV dinâmico, que muda de tempos em tempos. Nesse caso, o código precisa ser consultado no aplicativo na hora da compra.
Como criar e usar: passo a passo
- Abra o aplicativo do banco e entre na área do cartão de crédito.
- Procure a opção de cartão virtual. Costuma ficar no menu do cartão, com nomes como “cartão virtual” ou “cartões digitais”.
- Escolha o tipo. Temporário para uma compra só, fixo para assinaturas.
- Dê um nome ao cartão. Algo como “streaming” ou “loja de roupas” ajuda a saber depois de onde vem cada cobrança.
- Copie os dados na hora da compra. Número, validade e CVV aparecem no aplicativo. Evite anotar em papel ou guardar print na galeria.
- Confira a compra na fatura. O lançamento aparece como qualquer outro, com o nome da loja.
- Apague o cartão quando não precisar mais. Isso não afeta o cartão físico nem as outras compras já feitas.
Cuidados de segurança que continuam valendo
O cartão virtual reduz o estrago de um vazamento, mas não impede golpes. Se você digita os dados em um site falso, o golpista consegue usar aquele número enquanto ele estiver ativo.
Por isso, alguns hábitos seguem necessários. Confira o endereço do site antes de digitar qualquer dado e desconfie de preços muito abaixo do mercado, que costumam ser a isca de lojas falsas. Também vale desconfiar de links recebidos por mensagem com ofertas de última hora.
No celular, mantenha o aplicativo do banco protegido por senha ou biometria. Quem pega o seu aparelho desbloqueado consegue criar cartões virtuais e comprar com eles. Ativar as notificações de compra ajuda a perceber em minutos qualquer lançamento estranho.
Cartão virtual em assinaturas
As assinaturas são onde o cartão virtual mais ajuda no controle do orçamento. Com um cartão para cada serviço, fica fácil ver quanto cada um custa por mês e encerrar o que não usa.
Pense em alguém com quatro assinaturas de R$ 40, que somam R$ 160 por mês. Se uma delas continua cobrando depois de cancelada, basta apagar o cartão virtual daquele serviço para que as cobranças seguintes sejam recusadas.
Apagar o cartão, porém, não cancela o contrato. Se o serviço tiver fidelidade ou multa, a dívida continua existindo e a empresa pode cobrar por outros meios. O ideal é cancelar a assinatura pelo próprio serviço e depois apagar o cartão.
Se aparecer uma compra que você não fez
Primeiro, apague ou bloqueie o cartão virtual usado na compra. Em seguida, conteste o lançamento pelo aplicativo ou pela central do banco, informando a data e o valor. Guarde o número de protocolo do atendimento.
O banco analisa o caso e, quando confirma a fraude, devolve o valor ou retira a cobrança da fatura. Se a resposta demorar ou não resolver, o consumidor pode registrar reclamação no Consumidor.gov.br e também no canal de reclamações do Banco Central.
Para compras feitas por você e que deram errado, como produto que não chegou, a reclamação começa pela loja. Nas compras feitas fora do estabelecimento comercial, como pela internet, o Código de Defesa do Consumidor garante o direito de desistir em até sete dias a partir da assinatura ou do recebimento do produto, com devolução do valor pago.
Parcelamento, limite e outras dúvidas
Compras parceladas funcionam igual ao cartão físico. Uma compra de R$ 600 em 6 vezes com o cartão virtual ocupa R$ 600 do limite e aparece como seis parcelas de R$ 100 nas próximas faturas, mesmo que o cartão virtual seja apagado depois.
Alguns aplicativos permitem definir um limite para cada cartão virtual. Isso ajuda a evitar surpresas, principalmente em cartões usados por outras pessoas da família ou cadastrados em muitos aplicativos.
Cartões virtuais também podem ser cadastrados em carteiras digitais do celular para pagar por aproximação em lojas físicas. Nesse caso, cada carteira costuma gerar um número próprio para o aparelho, o que acrescenta mais uma camada de proteção.
Vale a pena usar?
Para quem compra pela internet com alguma frequência, sim. O cartão virtual não custa nada na maioria dos bancos, leva menos de um minuto para ser criado e evita a dor de cabeça de cancelar o cartão físico e esperar um novo pelo correio quando um número vaza.
Um bom roteiro é manter um cartão fixo para cada assinatura, usar temporários para compras pontuais e revisar a lista de cartões ativos a cada poucos meses, apagando os que não fazem mais sentido.