O Registrato é um serviço gratuito do Banco Central que mostra, num só lugar, os empréstimos, cartões, financiamentos e contas que estão no seu CPF em todas as instituições financeiras do país.
O que é o Registrato
O Registrato reúne informações que os bancos, financeiras, cooperativas e instituições de pagamento enviam ao Banco Central. Ele foi criado para que o próprio cidadão possa ver esses dados, que antes ficavam disponíveis só para as instituições.
A consulta é feita pela internet, não tem custo e só pode ser feita pelo titular do CPF. Ninguém precisa pagar intermediário para acessar o relatório, e o Banco Central não cobra nada por ele.
O endereço oficial fica no site do Banco Central: bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato.
Os relatórios disponíveis
Ao entrar, você escolhe qual relatório quer ver. Os principais são:
- Empréstimos e Financiamentos (SCR): dívidas com bancos e financeiras, incluindo cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal, consignado, financiamento de carro e de imóvel.
- Contas e Relacionamentos (CCS): lista as instituições em que você tem ou teve conta corrente, poupança, investimentos ou outros vínculos.
- Chaves Pix: mostra as chaves cadastradas no seu CPF e em quais instituições.
- Cheques sem fundos (CCF): informa se há cheques devolvidos registrados no seu nome.
- Operações de câmbio: remessas e compras de moeda estrangeira feitas em seu nome.
Para quem quer entender as próprias dívidas, o relatório que mais interessa é o de Empréstimos e Financiamentos.
O que aparece no relatório de dívidas
O relatório do SCR (Sistema de Informações de Crédito) mostra, mês a mês, quanto você deve em cada instituição e em que situação está cada dívida. As operações vêm separadas por tipo e por prazo.
Os valores aparecem em faixas como “a vencer”, “vencido”, “prejuízo” e “limite de crédito”. Na prática:
- A vencer: parcelas que ainda não chegaram ao vencimento. Um financiamento em dia aparece quase todo aqui.
- Vencido: valores em atraso, separados pelo tempo de atraso.
- Prejuízo: dívidas antigas que o banco já considera de difícil recebimento e lançou como perda contábil. Isso não significa que a dívida sumiu.
- Limite de crédito: o limite liberado e ainda não usado, como o limite do cartão ou do cheque especial.
Um exemplo: se você tem um cartão com limite de R$ 5.000 e uma fatura em aberto de R$ 1.200, o relatório pode mostrar a parte usada como dívida a vencer e o restante como limite disponível.
Como consultar, passo a passo
O acesso é feito com a conta gov.br, a mesma usada em outros serviços do governo federal. É preciso ter conta nível prata ou ouro.
- Entre no site do Registrato pelo endereço do Banco Central.
- Clique em acessar e faça login com a sua conta gov.br.
- Se a conta ainda estiver no nível bronze, aumente o nível pelo aplicativo gov.br, com validação facial ou pelo internet banking de um banco credenciado.
- Autorize o compartilhamento dos dados com o Banco Central quando o sistema pedir.
- Escolha o relatório “Empréstimos e Financiamentos” e o mês de referência.
- Baixe o arquivo em PDF ou veja na tela.
O processo leva poucos minutos quando a conta gov.br já está no nível certo.
Por que o relatório tem um atraso de algumas semanas
As instituições enviam os dados ao Banco Central de forma mensal, e o processamento leva um tempo. Por isso, o relatório mais recente costuma se referir a um mês ou dois atrás.
Se você quitou uma dívida na semana passada, ela ainda pode aparecer como em aberto. Antes de reclamar, confira a data-base do relatório e espere a atualização seguinte.
Dívidas pequenas podem não aparecer, porque o envio ao SCR segue um valor mínimo por operação definido pelo Banco Central.
Registrato e birôs de crédito: qual a diferença
Muita gente confunde o Registrato com a consulta de CPF nos birôs, como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod. São coisas distintas e se completam.
Os birôs registram dívidas negativadas de vários tipos de credor: lojas, operadoras de telefone, contas de consumo e também bancos. O Registrato mostra só operações com instituições supervisionadas pelo Banco Central, mas inclui as dívidas em dia, não só as atrasadas.
Assim, uma conta de celular atrasada pode aparecer na Serasa e não no Registrato. Já um consignado em dia aparece no Registrato e não consta como negativação nos birôs.
Os bancos consultam o SCR antes de aprovar crédito. Por isso, dívidas em prejuízo no relatório costumam pesar na análise mesmo quando o nome já saiu dos birôs.
Encontrou algo que não reconhece?
O Registrato também ajuda a descobrir fraudes, como um empréstimo ou um cartão aberto por outra pessoa com o seu CPF. Se aparecer uma operação estranha:
- Anote o nome da instituição, o tipo de operação e o valor.
- Entre em contato com a instituição e peça detalhes do contrato e o número de protocolo.
- Se for fraude, registre boletim de ocorrência, que pode ser feito pela internet na maioria dos estados.
- Se a instituição não resolver, procure a ouvidoria dela e depois registre reclamação no Banco Central ou no Consumidor.gov.br.
A correção dos dados no SCR é responsabilidade de quem enviou a informação. O Banco Central não altera o relatório por conta própria, mas a reclamação registrada lá é encaminhada à instituição.
Como usar o relatório para organizar as dívidas
Com o PDF em mãos, monte uma lista simples com cada dívida, o credor, o valor e se está em dia ou atrasada. Isso dá uma visão real do que precisa ser negociado primeiro.
Dívidas vencidas com juros altos, como cartão e cheque especial, costumam ser as primeiras da fila. Um financiamento em dia pode esperar.
Repetir a consulta a cada poucos meses também ajuda a acompanhar se os acordos estão sendo registrados e se não surgiu nenhuma operação nova que você não contratou.