Pour accumuler des points avec votre carte et ne rien perdre, vous devez savoir combien de points vous gagnez par euro dépensé, quand ils expirent et où vous pouvez les transférer avant la date limite.
Comment fonctionnent les points de la carte
Certaines cartes de crédit donnent des points à chaque achat. Le calcul le plus courant se fait par dollar dépensé : la banque convertit le montant de l'achat en dollars et applique un nombre de points pour chaque dollar.
Un exemple avec des chiffres ronds : si la carte donne 2 points par dollar et le dollar est à 5 €, une facture de 3 000 € équivaut à 600 $ et génère 1 200 points.
Le nombre de points par dollar varie généralement selon la catégorie de la carte. Les plus basiques ne donnent généralement pas ou peu de points, tandis que celles avec une cotisation annuelle plus élevée en donnent davantage.
Chaque banque a ses propres règles, qui figurent dans le règlement du programme de récompenses. C'est là que se trouvent le taux de conversion, les achats qui ne donnent pas de points et la date d'expiration.
Points de la banque et miles : quelle est la différence
Les points générés par la carte se retrouvent d'abord dans le programme de la banque elle-même. De là, ils peuvent être utilisés de deux façons :
- Échange direct : échange contre des produits, réduction sur la facture, crédit sur le compte ou bon d'achat, dans le catalogue de la banque.
- Transfert : envoi des points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes ou de détaillants, où ils deviennent des miles ou des points de ce programme.
Le transfert vers les programmes des compagnies aériennes a tendance à rapporter plus lorsque l'objectif est de voyager. L'échange direct a tendance à être plus simple, mais dans de nombreux cas, la valeur de chaque point finit par être inférieure.
Certaines cartes accumulent directement dans un programme partenaire. Dans ce cas, les points y arrivent sans passer par la banque.
Ce qui compte et ce qui ne compte pas de points
Toute dépense sur la carte ne génère pas de points. Les règlements excluent généralement :
- Paiement des frais de la banque elle-même, comme la cotisation annuelle et les intérêts.
- Retrait sur crédit.
- Paiement des traites et Pix effectués avec la carte, dans de nombreux cas.
- Mensualisation de la facture et frais de retard.
- Achats remboursés ou annulés, qui sont déduits des points.
Les achats échelonnés donnent généralement des points, mais certaines banques créditent les points d'un seul coup tandis que d'autres les créditent mois par mois. Vérifiez le règlement pour ne pas être surpris par le solde.
Retarder le paiement de la facture peut aussi être coûteux à cet égard. Certains programmes suspendent l'accumulation de points ou annulent les points des personnes en défaut de paiement.
Date d'expiration : le point qui fait le plus perdre aux gens
Les points ont une date d'expiration. Le délai dépend du programme et peut varier selon le type de carte. En général, il est compté à partir de la date à laquelle chaque lot de points a été crédité.
Cela signifie que, dans un même solde, des points expirent à des dates différentes. Ceux qui accumulent progressivement et font des échanges de temps en temps courent le risque de perdre les plus anciens sans s'en apercevoir.
Lorsque les points sont transférés vers un programme de compagnie aérienne, ils prennent la valeur du délai de celui-ci, qui est également limité. Transférer sans avoir une destination en vue ne fait que changer une expiration pour une autre.
Un autre point important : lors de l'annulation de la carte, les points accumulés dans le programme de la banque peuvent être perdus. Avant d'annuler, échangez ou transférez le solde.
Pas à pas pour ne pas laisser expirer
- Ouvrez l'application de la banque et cherchez la section points ou récompenses.
- Vérifiez le solde total et l'historique avec les dates d'expiration de chaque lot.
- Notez dans le calendrier de votre téléphone la date d'expiration du lot le plus proche, avec un rappel un mois avant.
- Décidez comment vous allez utiliser les points : voyage, réduction sur la facture ou produits.
- Si l'objectif est un voyage, comparez combien de miles le trajet coûte avant de transférer.
- Transférez ou échangez avec quelques jours d'avance, car le transfert peut ne pas être immédiat.
- Réperez la vérification tous les trois mois, ou chaque fois que vous recevez un avis de points à expirer.
Comment accumuler plus sans dépenser plus
La règle qui vaut pour tout programme est simple : les points ne valent la peine que si vous étiez déjà en train de faire cette dépense. Acheter quelque chose pour gagner des points coûte presque toujours plus cher que la valeur qu'ils vous rapportent.
Dans le cadre de votre budget, certaines attitudes aident à accumuler davantage :
- Regrouper les dépenses mensuelles fixes, comme l'épicerie, le carburant et les comptes qui acceptent la carte, sur une carte qui accumule des points.
- Utiliser la carte supplémentaire de la famille, si elle accumule sur le même compte.
- Restez attentif aux campagnes de transfert avec bonus, où le programme partenaire offre des points supplémentaires pendant une période.
- Achetez auprès des magasins partenaires des programmes de fidélité, qui accordent parfois des points supplémentaires par euro dépensé.
Tout cela n'a de sens que si la facture est payée intégralement. Les intérêts du découvert d'un mois effacent déjà la valeur de nombreux mois de points.
Frais annuels et points : faites le calcul
Les cartes qui rapportent plus de points facturent généralement des frais annuels plus élevés. Avant de choisir une carte pour ses points, comparez le coût annuel avec ce que vous gagneriez réellement.
Un calcul rapide : si vous dépensez 2 000 € par mois et la carte rapporte environ 400 points par mois, cela représente 4 800 points par an. Vérifiez combien ces points valent en réduction sur votre facture ou en billets et comparez avec les frais annuels. Si les frais annuels sont plus élevés, la carte à points ne vous convient pas.
De nombreuses banques accordent une réduction ou une exonération des frais annuels à ceux qui dépensent un montant minimum par mois. Demandez cette information par écrit avant d'accepter la carte.
Attention aux arnaques impliquant des points
Les soldes de points attirent les arnaqueurs. Des messages avertissant que « vos points expirent aujourd'hui » avec un lien de réclamation qui mène à une fausse page pour voler vos données bancaires sont courants.
Consultez votre solde uniquement via l'application officielle ou via le site saisi par vous-même dans le navigateur. La banque ne demande jamais le mot de passe, le code de sécurité ou le token par message pour débloquer les points.
La vente de miles à des tiers exige également de la prudence. De nombreux programmes interdisent cette pratique dans leur règlement et peuvent bloquer le compte de celui qui est pris.