Per accumulare punti con la carta e non perderne nessuno, devi sapere quanti punti guadagni per euro speso, quando scadono e dove puoi trasferirli prima della scadenza.
Come funzionano i punti della carta
Alcune carte di credito danno punti a ogni acquisto. Il calcolo più comune si basa sul dollaro speso: la banca converte il valore dell'acquisto da real a dollaro e applica una quantità di punti per ogni dollaro.
Un esempio con numeri tondi: se la carta dà 2 punti per dollaro e il dollaro è a R$ 5, una fattura di R$ 3.000 equivale a US$ 600 e genera 1.200 punti.
La quantità di punti per dollaro di solito varia in base alla categoria della carta. Le più basilari generalmente non danno punti o ne danno pochi, mentre quelle con canone annuale più alto ne danno di più.
Ogni banca ha le sue regole, che si trovano nel regolamento del programma di ricompense. Lì troverai il tasso di conversione, gli acquisti che non fanno punti e la scadenza.
Punti della banca e miglia: qual è la differenza
I punti che la carta genera rimangono prima nel programma della banca stessa. Da lì, possono essere utilizzati in due modi:
- Riscatto diretto: scambio per prodotti, sconto sulla fattura, credito sul conto o buoni spesa, all'interno del catalogo della banca.
- Trasferimento: invio dei punti ai programmi fedeltà delle compagnie aeree o della grande distribuzione, dove diventano miglia o punti di quel programma.
Il trasferimento ai programmi delle compagnie aeree di solito rende di più quando l'obiettivo è viaggiare. Il riscatto diretto tende a essere più semplice, ma in molti casi il valore di ogni punto risulta inferiore.
Alcune carte già danno punti direttamente in un programma partner. In questo caso, i punti vanno lì senza passare dalla banca.
Cosa fa punti e cosa no
Non ogni spesa con la carta genera punti. I regolamenti di solito escludono:
- Pagamento di commissioni della stessa banca, come canone annuale e interessi.
- Prelievo su credito.
- Pagamento di bollettini e Pix fatti con la carta, in molti casi.
- Rateizzazione della fattura e addebiti per ritardo.
- Acquisti stornati o cancellati, per i quali i punti vengono ritirati.
Gli acquisti rateizzati di solito fanno punti, ma alcune banche accreditano i punti in una sola volta mentre altre li ripartiscono rata per rata. Vale la pena controllare il regolamento per non rimanere sorpreso dal saldo.
Ritardare la fattura può costare caro anche sotto questo aspetto. Alcuni programmi sospendono l'accumulo di punti o cancellano i punti di chi è in mora.
Scadenza: il punto che più fa perdere ai clienti
I punti hanno una data di scadenza. Il termine dipende dal programma e può cambiare in base al tipo di carta. Di solito viene contato a partire dalla data in cui ogni lotto di punti è stato accreditato.
Questo significa che, nello stesso saldo, hai punti che scadono in date diverse. Chi accumula poco a poco e riscatta saltuariamente corre il rischio di perdere i più vecchi senza accorgersene.
Quando i punti vengono trasferiti a un programma di compagnia aerea, iniziano a valere il termine di lì, che è altrettanto limitato. Trasferire senza avere una destinazione in vista può solo scambiare una scadenza con un'altra.
Un altro punto di attenzione: cancellando la carta, i punti accumulati nel programma della banca possono andare persi. Prima di cancellare, riscatta o trasferisci il saldo.
Passo dopo passo per non farli scadere
- Apri l'app della banca e cerca l'area punti o ricompense.
- Vedi il saldo totale e l'estratto con le date di scadenza di ogni lotto.
- Annota nel calendario dello smartphone la data del lotto che scade per primo, con un promemoria un mese prima.
- Decidi a cosa userai i punti: viaggio, sconto sulla fattura o prodotti.
- Se l'obiettivo è un viaggio, confronta quante miglia il tratto richiede prima di trasferire.
- Trasferisci o riscatta con alcuni giorni di margine, perché il trasferimento potrebbe non essere immediato.
- Ripeti il controllo ogni tre mesi, o ogni volta che ricevi un avviso di punti in scadenza.
Come accumulare di più senza spendere di più
La regola che vale per qualsiasi programma è semplice: i punti convengono solo se avresti comunque fatto quella spesa. Comprare qualcosa per guadagnare punti quasi sempre costa più di quanto loro restituiscono.
Nel bilancio, alcuni atteggiamenti aiutano a raccogliere di più:
- Concentrare le spese fisse del mese, come spesa, carburante e conti che accettano carta, su una carta che fa punti.
- Usare la carta aggiuntiva della famiglia, se fa punti nello stesso conto.
- Stai attento alle campagne di trasferimento con bonus, in cui il programma partner ti regala punti extra per un periodo.
- Acquista presso i negozi partner dei programmi fedeltà, che a volte danno più punti per euro speso.
Tutto questo ha senso solo se paghi la fattura per intero. Gli interessi del saldo revolving di un mese cancellano già il valore di molti mesi di punti.
Canone annuale e punti: fai il calcolo
Le carte che danno più punti di solito hanno un canone annuale più alto. Prima di scegliere una carta per i punti, confronta il costo annuale con quanto guadagneresti veramente.
Un calcolo veloce: se spendi 2.000 € al mese e la carta rende circa 400 punti al mese, sono 4.800 punti all'anno. Vedi quanto valgono questi punti in sconto sulla fattura o in biglietti e confronta con il canone annuale. Se il canone è più alto, la carta con punti non conviene per il tuo profilo.
Molte banche danno sconto o esenzione dal canone annuale a chi spende un importo minimo al mese. Chiedi questa informazione per iscritto prima di accettare la carta.
Attenzione alle truffe che coinvolgono i punti
I saldi di punti attirano truffatori. Sono comuni messaggi che avvisano che "i tuoi punti scadono oggi" con un link per il rimborso, che porta a una pagina falsa per rubare i dati della carta.
Controlla il saldo solo dall'app ufficiale o dal sito digitato tu stesso nel browser. La banca non chiede password, codice di sicurezza né token per messaggio per liberare i punti.
La vendita di miglia a terzi richiede attenzione. Molti programmi vietano la pratica nel regolamento e possono bloccare l'account di chi viene scoperto.