Um Punkte mit der Kreditkarte zu sammeln und keinen zu verlieren, musst du wissen, wie viele Punkte du pro ausgegebenem Real erhältst, wann sie verfallen und wohin du sie vor Ablauf der Frist transferieren kannst.
Wie Kreditkartenpunkte funktionieren
Einige Kreditkarten geben bei jedem Kauf Punkte. Die häufigste Berechnung erfolgt pro ausgegebenem Dollar: Die Bank rechnet den Kaufbetrag von Real in Dollar um und vergibt eine bestimmte Anzahl von Punkten für jeden Dollar.
Ein Beispiel mit runden Zahlen: Wenn die Karte 2 Punkte pro Dollar bietet und der Dollar bei R$ 5 steht, entspricht eine Rechnung von R$ 3.000 US$ 600 und bringt 1.200 Punkte.
Die Anzahl der Punkte pro Dollar variiert normalerweise je nach Kartenkategorie. Die grundlegendsten geben normalerweise keine oder wenige Punkte, während diejenigen mit höherer Jahresgebühr mehr Punkte bieten.
Jede Bank hat ihre eigenen Regeln, die in der Regelung des Prämienprogramms festgehalten sind. Dort findest du den Umrechnungskurs, die Einkäufe, die keine Punkte bringen, und das Verfallsdatum.
Bankpunkte und Meilen: Was ist der Unterschied?
Die Punkte, die die Karte generiert, landen zunächst im Programm der Bank selbst. Von dort aus können sie auf zwei Arten verwendet werden:
- Direkter Umtausch: Tausch gegen Produkte, Rabatt auf die Rechnung, Gutschrift auf dem Konto oder Einkaufsgutscheine aus dem Katalog der Bank.
- Transfer: Überweisung der Punkte an Treueprogramme von Fluggesellschaften oder Einzelhandelsketten, wo sie in Meilen oder Punkte dieses Programms umgewandelt werden.
Die Überweisung an Fluggesellschaftsprogramme bringt normalerweise mehr, wenn das Ziel eine Reise ist. Der direkte Umtausch ist tendenziell einfacher, aber in vielen Fällen ist der Wert jedes Punktes am Ende niedriger.
Einige Karten sammeln direkt in einem Partnerprogramm. In diesem Fall landen die Punkte dort, ohne über die Bank zu gehen.
Was zählt und was zählt nicht als Punkte
Nicht jede Ausgabe mit der Kreditkarte bringt Punkte. Die Regelungen schließen normalerweise aus:
- Zahlung von Bankgebühren wie Jahresgebühr und Zinsen.
- Bargeldauszahlung auf Kreditbasis.
- Zahlung von Rechnungen und Pix mit der Karte in vielen Fällen.
- Ratenzahlung der Rechnung und Verzugszinsen.
- Stornierte oder stornierte Käufe, bei denen die Punkte abgezogen werden.
Ratenkäufe bringen normalerweise Punkte, aber einige Banken schreiben die Punkte auf einmal gut und andere in Raten. Es lohnt sich, die Regelung zu überprüfen, um überrascht zu sein.
Die Verspätung der Rechnung kann auch in dieser Hinsicht teuer werden. Es gibt Programme, die die Punkte suspendieren oder Punkte von säumigen Kunden stornieren.
Verfallsdatum: Der Punkt, der die meisten Leute verlieren lässt
Punkte haben ein Verfallsdatum. Die Frist hängt vom Programm ab und kann je nach Kartenkategorie variieren. Im Allgemeinen wird sie ab dem Datum berechnet, an dem jede Punktecharged gutgeschrieben wurde.
Das bedeutet, dass bei demselben Guthaben Punkte an verschiedenen Daten verfallen. Wer nach und nach sammelt und hin und wieder umtauscht, läuft Gefahr, die ältesten Punkte zu verlieren, ohne es zu merken.
Wenn Punkte auf ein Fluggesellschaftsprogramm übertragen werden, gelten die Fristen von dort, die ebenfalls begrenzt sind. Eine Überweisung ohne ein bestimmtes Reiseziel kann nur ein Verfallsdatum durch ein anderes ersetzen.
Noch ein wichtiger Punkt: Wenn du die Karte kündigst, können die im Bankenprogramm angesammelten Punkte verloren gehen. Bevor du kündigst, tausch oder übertrag dein Guthaben um.
Schritt-für-Schritt-Anleitung, damit es nicht verfällt
- Öffne die Bank-App und suche nach dem Bereich für Punkte oder Belohnungen.
- Sieh dir das Gesamtguthaben und den Kontoauszug mit den Verfallsdaten jeder Charge an.
- Notiere dir im Handykalender das Verfallsdatum der ersten Charge mit einer Erinnerung einen Monat vorher.
- Entscheide, wofür du die Punkte nutzen willst: Reise, Rabatt auf die Rechnung oder Produkte.
- Wenn das Ziel eine Reise ist, vergleiche, wie viele Meilen die Strecke erfordert, bevor du transferierst.
- Übertrag oder tausch mit ein paar Tagen Puffer um, da die Überweisung möglicherweise nicht sofort erfolgt.
- Wiederhole die Überprüfung alle drei Monate oder immer wenn du eine Benachrichtigung über verfallende Punkte erhältst.
Wie man mehr sammelt, ohne mehr auszugeben
Die Regel, die für jedes Programm gilt, ist einfach: Punkte lohnen sich nur, wenn du die Ausgabe sowieso tätigen wolltest. Etwas zu kaufen, um Punkte zu verdienen, ist fast immer teurer als der Wert, den sie zurückgeben.
Innerhalb des Budgets helfen einige Maßnahmen dabei, mehr zu sammeln:
- Konzentriere die monatlichen Fixausgaben wie Lebensmittel, Kraftstoff und Rechnungen, die Kartenzahlung akzeptieren, auf eine Karte, die Punkte sammelt.
- Nutze die Zusatzkarte der Familie, wenn sie auf demselben Konto Punkte sammelt.
- Achten Sie auf Transferkampagnen mit Bonus, bei denen das Partnerprogramm für einen bestimmten Zeitraum Extra-Punkte vergibt.
- Kaufe bei Partnershops der Prämienprogramme, die manchmal zusätzliche Punkte pro ausgegebenem Real gewähren.
Das macht alles nur Sinn, wenn die Abrechnung vollständig bezahlt wird. Die Zinsen des revolvierenden Kredits eines Monats löschen bereits den Wert vieler Monate Punkte aus.
Jahresgebühr und Punkte: Rechne nach
Kreditkarten, die mehr Punkte geben, erheben normalerweise eine höhere Jahresgebühr. Bevor du dich für eine Karte wegen der Punkte entscheidest, vergleiche die jährlichen Kosten mit dem, was du wirklich verdienen würdest.
Eine schnelle Rechnung: Wenn du R$ 2.000 pro Monat ausgibst und die Karte etwa 400 Punkte pro Monat bringt, sind das 4.800 Punkte im Jahr. Schau, wie viel diese Punkte in Rechnungsrabatten oder Flugtickets wert sind, und vergleiche mit der Jahresgebühr. Wenn die Jahresgebühr höher ist, lohnt sich die Prämienkarte nicht für dein Profil.
Viele Banken gewähren Rabatt oder Befreiung von der Jahresgebühr, wenn du monatlich einen Mindestbetrag ausgibst. Fordere diese Information schriftlich an, bevor du die Karte akzeptierst.
Vorsicht vor Betrügereien mit Punkten
Punktguthaben locken Betrüger an. Es sind häufig Nachrichten verbreitet, die warnen, dass "deine Punkte heute verfallen", mit einem Link zur Einlösung, der auf eine gefälschte Seite führt, um Kartendaten zu stehlen.
Prüfe dein Guthaben nur über die offizielle App oder die Website, die du selbst in deinen Browser eingegeben hast. Die Bank fordert niemals ein Passwort, Sicherheitscode oder Token per Nachricht an, um Punkte freizugeben.
Der Verkauf von Meilen an Dritte erfordert ebenfalls Vorsicht. Viele Programme verbieten diese Praxis in ihren Richtlinien und können das Konto sperren, wenn der Nutzer erwischt wird.