Il Registrato è un servizio gratuito della Banca Centrale che mostra, in un solo posto, i prestiti, le carte, i finanziamenti e i conti che sono associati al tuo CPF in tutte le istituzioni finanziarie del paese.
Cos'è il Registrato
Il Registrato riunisce le informazioni che le banche, le società finanziarie, le cooperative e le istituzioni di pagamento inviano alla Banca Centrale. È stato creato affinché il cittadino stesso potesse vedere questi dati, che prima erano disponibili solo per le istituzioni.
La consultazione avviene su internet, non ha costi e può essere effettuata solo dal titolare del CPF. Nessuno deve pagare un intermediario per accedere al rapporto, e la Banca Centrale non applica alcun costo per esso.
L'indirizzo ufficiale si trova sul sito della Banca Centrale: bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato.
I rapporti disponibili
Quando accedi, scegli quale rapporto vuoi visualizzare. I principali sono:
- Prestiti e Finanziamenti (SCR): debiti con banche e società finanziarie, inclusa carta di credito, conto corrente in rosso, credito personale, prestito su cessione del quinto, finanziamento auto e immobiliare.
- Conti e Rapporti (CCS): elenca le istituzioni in cui hai o hai avuto un conto corrente, conto risparmio, investimenti o altri rapporti.
- Chiavi Pix: mostra le chiavi registrate al tuo CPF e presso quali istituzioni.
- Assegni senza fondi (CCF): informa se ci sono assegni restituiti registrati a tuo nome.
- Operazioni di cambio: rimesse e acquisti di valuta estera effettuati a tuo nome.
Per chi vuole capire i propri debiti, il rapporto di maggiore interesse è quello sui Prestiti e Finanziamenti.
Cosa appare nel rapporto sui debiti
Il rapporto dell'SCR (Sistema di Informazioni sul Credito) mostra, mese per mese, quanto devi in ogni istituzione e in quale situazione si trova ogni debito. Le operazioni sono separate per tipo e per scadenza.
I valori appaiono in categorie come "da scadere", "scaduto", "perdita" e "limite di credito". In pratica:
- Da scadere: rate che non hanno ancora raggiunto la scadenza. Un finanziamento in regola appare quasi tutto qui.
- Scaduto: importi arretrati, separati per tempo di ritardo.
- Perdita: debiti vecchi che la banca considera di difficile riscossione e ha registrato come perdita contabile. Questo non significa che il debito sia scomparso.
- Limite di credito: il limite concesso e non ancora utilizzato, come il limite della carta o del conto corrente in rosso.
Un esempio: se hai una carta con limite di 5.000 € e una fattura aperta di 1.200 €, il rapporto può mostrare la parte utilizzata come debito da scadere e il resto come limite disponibile.
Come consultare, passo dopo passo
L'accesso avviene con l'account gov.br, lo stesso utilizzato in altri servizi del governo federale. È necessario avere un account di livello argento o oro.
- Accedi al sito di Registrato dall'indirizzo della Banca Centrale.
- Clicca su accedi ed effettua il login con il tuo account gov.br.
- Se l'account è ancora di livello bronzo, aumenta il livello tramite l'app gov.br, con convalida facciale o tramite l'internet banking di una banca accreditata.
- Autorizza la condivisione dei dati con la Banca Centrale quando il sistema lo richiede.
- Scegli il rapporto "Prestiti e Finanziamenti" e il mese di riferimento.
- Scarica il file in PDF o visualizzalo sullo schermo.
Il processo richiede pochi minuti quando l'account gov.br è già al livello corretto.
Perché il rapporto ha un ritardo di alcune settimane
Le istituzioni inviano i dati alla Banca Centrale mensilmente, e l'elaborazione richiede tempo. Per questo, il rapporto più recente di solito si riferisce a uno o due mesi fa.
Se hai pagato un debito la scorsa settimana, potrebbe comunque apparire come aperto. Prima di protestare, controlla la data di base del rapporto e attendi l'aggiornamento successivo.
I debiti piccoli potrebbero non apparire, perché l'invio all'SCR segue un valore minimo per operazione definito dalla Banca Centrale.
Registrato e uffici di credito: qual è la differenza
Molte persone confondono il Registrato con la consultazione del CPF negli uffici di credito, come Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod. Sono cose diverse e si completano a vicenda.
Gli uffici di credito registrano debiti negativati di vari tipi di creditori: negozi, operatori telefonici, conti di consumo e anche banche. Il Registrato mostra solo operazioni con istituzioni supervisionate dalla Banca Centrale, ma include i debiti in regola, non solo quelli arretrati.
Così, un conto cellulare arretrato può apparire in Serasa e non nel Registrato. Invece, un prestito su cessione del quinto in regola appare nel Registrato e non figura come negativazione negli uffici di credito.
Le banche consultano l'SCR prima di approvare il credito. Per questo, i debiti in perdita nel rapporto di solito pesano nell'analisi anche quando il nome è già uscito dagli uffici di credito.
Hai trovato qualcosa che non riconosci?
Registrato ti aiuta anche a scoprire frodi, come un prestito o una carta aperta da un'altra persona con il tuo CPF. Se appare un'operazione strana:
- Annota il nome dell'istituzione, il tipo di operazione e l'importo.
- Contatta l'istituzione e chiedi i dettagli del contratto e il numero di protocollo.
- Se è una frode, fai denuncia, che può essere presentata online nella maggior parte degli stati.
- Se l'istituzione non risolve, contatta il suo sportello reclami e poi registra un reclamo presso la Banca Centrale o su Consumidor.gov.br.
La correzione dei dati nel SCR è responsabilità di chi ha inviato l'informazione. La Banca Centrale non modifica il rapporto di sua iniziativa, ma il reclamo registrato lì viene inoltrato all'istituzione.
Come usare il rapporto per organizzare i debiti
Con il PDF in mano, crea una lista semplice con ogni debito, il creditore, l'importo e se è in regola o in ritardo. Questo ti dà una visione reale di cosa deve essere negoziato per primo.
I debiti scaduti con interessi alti, come carta e conto corrente in rosso, di solito sono i primi della lista. Un finanziamento in regola può aspettare.
Ripetere la consultazione ogni pochi mesi aiuta anche a monitorare se gli accordi sono stati registrati e se non è sorta nessuna operazione nuova che non hai contrattato.