Die virtuelle Karte ist eine digitale Version deiner Karte mit eigener Nummer und Sicherheitscode, die in der Bank-App für Online-Einkäufe erstellt wird. Eine sichere Nutzung erfordert wenige Vorsichtsmaßnahmen: Erstelle eine Karte pro Shop oder Abonnement, lösche die, die du nicht mehr brauchst, und überwache deine Abrechnung.
Was ist eine virtuelle Karte
Die virtuelle Karte existiert nicht aus Kunststoff. Sie erscheint nur auf dem Bildschirm der App – mit einer 16-stelligen Nummer, Gültigkeitsdatum und Sicherheitscode (CVV), die sich von denen auf deiner physischen Karte unterscheiden.
Obwohl sie eigene Nummern hat, ist sie mit demselben Konto verknüpft. Ein Einkauf von 300 R$ mit der virtuellen Karte nutzt 300 R$ deines Kreditkartenrahmens auf und erscheint auf derselben Rechnung wie Einkäufe mit der physischen Karte. Es gibt keinen zusätzlichen Rahmen und keine separate Rechnung.
Die meisten Banken und Zahlungsinstitute bieten die Funktion kostenlos an. Normalerweise öffnest du einfach die App, gehst zum Kartenereich und suchst die Option zum Erstellen einer virtuellen Karte.
Wofür sie gut ist
Die Idee ist einfach: Vermeide, dass die Nummer deiner physischen Karte auf Websites und in Apps zirkuliert. Wenn ein Online-Shop einen Datenleck erleidet, findet der Angreifer eine Nummer, die du in Sekunden löschen kannst, ohne die Hauptkarte stornieren zu müssen.
Die häufigsten Verwendungen sind:
- Einkäufe in Online-Shops, besonders in denen, die du zum ersten Mal nutzt.
- Abos für Streaming, Musik, Apps und monatlich abgerechnete Dienste.
- Zahlungen in Transport- und Essenslieferungs-Apps.
- Einkäufe auf ausländischen Websites, wenn deine Karte für internationalen Gebrauch aktiviert ist.
- Hotel- und Flugticket-Buchungen im Internet.
Arten von virtuellen Karten
Die Namen unterscheiden sich von App zu App, aber es gibt im Grunde zwei Formate.
Die temporäre virtuelle Karte gilt nur kurze Zeit oder für einen Einkauf. Nach Gebrauch oder nach wenigen Stunden funktioniert sie nicht mehr. Sie ist ideal für Einzelkäufe auf wenig bekannten Websites.
Die permanente virtuelle Karte bleibt aktiv, bis du sie löschst. Sie eignet sich für Abos und wiederkehrende Abbuchungen, weil das Unternehmen jeden Monat dieselbe Nummer belasten muss. Wenn du eine temporäre Karte für dein Streaming-Abo erstellst, wird die Abbuchung im nächsten Monat abgelehnt.
Einige Apps zeigen auch einen dynamischen CVV, der sich von Zeit zu Zeit ändert. In diesem Fall musst du den Code beim Kauf in der App nachschlagen.
Wie man erstellt und nutzt: Schritt für Schritt
- Öffne die Bank-App und gehe zum Bereich der Kreditkarte.
- Suche nach der Option für virtuelle Karten. Sie befindet sich normalerweise im Kartenmenü unter Namen wie "virtuelle Karte" oder "digitale Karten".
- Wähle den Typ. Temporär für einen Einkauf, permanente für Abos.
- Gib der Karte einen Namen. Etwas wie "Streaming" oder "Kleidungsladen" hilft dir später zu sehen, woher jede Abbuchung kommt.
- Kopiere die Daten zum Zeitpunkt des Einkaufs. Nummer, Gültigkeit und CVV werden in der App angezeigt. Vermeid es, sie auf Papier zu notieren oder Screenshots in der Galerie zu speichern.
- Überprüfe den Einkauf in deiner Abrechnung. Die Buchung erscheint wie jede andere, mit dem Namen des Shops.
- Lösche die Karte, wenn du sie nicht mehr brauchst. Das beeinträchtigt nicht deine physische Karte und nicht bereits getätigte Einkäufe.
Sicherheitsvorkehrungen, die weiterhin gelten
Die virtuelle Karte begrenzt den Schaden eines Datenlecks, verhindert aber keine Betrügereien. Wenn du die Daten auf einer gefälschten Website eingibst, kann der Betrüger diese Nummer nutzen, solange sie aktiv ist.
Deshalb bleiben einige Gewohnheiten notwendig. Überprüfe die Website-Adresse, bevor du Daten eingibst, und sei misstrauisch gegenüber Preisen deutlich unter dem Marktpreis – sie sind typischerweise der Köder für gefälschte Shops. Sei auch misstrauisch bei Links, die per Nachricht mit Blitzangeboten ankommen.
Schütze die Bank-App auf deinem Handy mit Passwort oder Biometrie. Wer dein entsperrtes Gerät in die Hand bekommt, kann virtuelle Karten erstellen und damit einkaufen. Das Aktivieren von Einkaufsbenachrichtigungen hilft dir, verdächtige Buchungen innerhalb von Minuten zu bemerken.
Virtuelle Karte bei Abos
Abos sind der Bereich, wo die virtuelle Karte am meisten bei der Budgetplanung hilft. Mit einer Karte pro Dienst siehst du leicht, was jeder Monat kostet, und kannst canceln, was du nicht nutzt.
Stell dir jemanden vor, der vier Abos à 40 R$ hat, die 160 R$ pro Monat ausmachen. Wenn eines nach Kündigung weiter belastet wird, genügt es, die virtuelle Karte dieses Dienstes zu löschen, damit die folgenden Abbuchungen abgelehnt werden.
Das Löschen der Karte bricht den Vertrag aber nicht. Wenn der Dienst Bindung oder Vertragsstrafe hat, bleibt die Schuld bestehen und das Unternehmen kann auf andere Weise eintreiben. Ideal ist es, das Abo im Dienst selbst zu kündigen und dann die Karte zu löschen.
Falls ein Einkauf auftaucht, den du nicht getätigt hast
Lösche oder blockiere zunächst die virtuelle Karte, die für den Einkauf verwendet wurde. Dann bestreite die Buchung über die App oder das Bank-Kundenservice-Center und gib Datum und Betrag an. Notiere die Referenznummer des Gesprächs.
Die Bank analysiert den Fall und erstattet bei bestätigtem Betrug den Betrag oder streicht die Buchung von der Rechnung. Wenn die Antwort lange dauert oder nicht zu lösen hilft, kannst du eine Beschwerde bei Consumidor.gov.br und auch im Beschwerde-Channel der Banco Central einreichen.
Für Einkäufe, die du selbst getätigt hast und die schiefgelaufen sind – wie ein Produkt, das nicht ankam – beginnt die Beschwerde beim Shop. Bei Einkäufen außerhalb des Geschäftsbetriebs, wie im Internet, garantiert der Verbraucherschutzkodex das Recht, bis zu sieben Tage nach Unterzeichnung oder Produkterhalt zu widerrufen und den bezahlten Betrag zurückzuerhalten.
Ratenzahlung, Rahmen und weitere Fragen
Ratenzahlungen funktionieren genauso wie bei der physischen Karte. Ein Kauf von R$ 600 in 6 Raten mit der virtuellen Karte belastet R$ 600 des Limits und erscheint in den nächsten Rechnungen als sechs Raten von R$ 100, auch wenn die virtuelle Karte danach gelöscht wird.
Einige Apps ermöglichen es, ein Limit für jede virtuelle Karte festzulegen. Das hilft, Überraschungen zu vermeiden, besonders bei Karten, die von anderen Familienmitgliedern verwendet oder in vielen Apps registriert werden.
Virtuelle Karten können auch in digitalen Wallets des Handys für kontaktlose Zahlungen in physischen Geschäften registriert werden. In diesem Fall generiert jede Wallet normalerweise eine eigene Nummer für das Gerät, was eine zusätzliche Schutzschicht bietet.
Lohnt sich die Nutzung?
Für alle, die regelmäßig online einkaufen, ja. Die virtuelle Karte kostet bei den meisten Banken nichts, lässt sich in weniger als einer Minute erstellen und erspart dir die Mühe, die physische Karte zu kündigen und auf eine neue per Post zu warten, wenn eine Kartennummer kompromittiert wird.
Eine gute Strategie ist, eine feste Karte für jedes Abonnement zu behalten, temporäre für einzelne Käufe zu nutzen und die Liste der aktiven Karten alle paar Monate zu überprüfen, wobei du die unnötigen löschst.