La carte virtuelle est une version numérique de votre carte, avec son propre numéro et code de sécurité, créée dans l'application de votre banque pour les achats sur internet. Son utilisation sécurisée dépend de quelques précautions : générer une carte par magasin ou abonnement, supprimer celle que vous n'utilisez plus et suivre votre relevé de compte.
Qu'est-ce qu'une carte virtuelle
La carte virtuelle n'existe pas en plastique. Elle n'apparaît que sur l'écran de l'application, avec un numéro à 16 chiffres, une date d'expiration et un code de sécurité (CVV) différents de ceux imprimés sur votre carte physique.
Bien qu'elle ait ses propres numéros, elle est liée au même compte. Un achat de R$ 300 effectué avec la carte virtuelle utilise R$ 300 de la limite de votre carte de crédit et figure sur le même relevé que les achats effectués avec la carte physique. Il n'y a pas de limite supplémentaire ni de relevé séparé.
La plupart des banques et institutions de paiement proposent cette fonction gratuitement. En général, il suffit d'ouvrir l'application, d'accéder à la section carte et de chercher l'option pour créer une carte virtuelle.
À quoi ça sert
L'idée est simple : éviter que le numéro de votre carte physique circule sur des sites et des applications. Si un magasin en ligne subit une fuite de données, quiconque y a accès trouve un numéro qui peut être supprimé en quelques secondes, sans que la carte principale n'ait besoin d'être annulée.
Les utilisations les plus courantes sont les suivantes :
- Achats dans les magasins en ligne, notamment ceux que vous utilisez pour la première fois.
- Abonnements à des services de streaming, de musique, d'applications et de services facturés chaque mois.
- Paiements dans les applications de transport et de livraison de nourriture.
- Achats sur des sites étrangers, si votre carte a l'utilisation internationale activée.
- Réservations d'hôtels et de billets d'avion effectuées en ligne.
Types de cartes virtuelles
Les noms varient d'une application à l'autre, mais il existe essentiellement deux formats.
La carte virtuelle temporaire n'est valable que pendant une courte période ou pour un seul achat. Après utilisation ou après quelques heures, elle cesse de fonctionner. C'est la plus appropriée pour les achats uniques sur des sites peu connus.
La carte virtuelle permanente reste active jusqu'à ce que vous la supprimiez. Elle est utile pour les abonnements et les débits récurrents, car l'entreprise doit débiter le même numéro chaque mois. Si vous créez une carte temporaire pour un abonnement de streaming, le débit du mois suivant sera refusé.
Certaines applications affichent également un CVV dynamique, qui change régulièrement. Dans ce cas, le code doit être consulté dans l'application au moment de l'achat.
Comment créer et utiliser : étape par étape
- Ouvrez l'application de votre banque et accédez à la section carte de crédit.
- Cherchez l'option carte virtuelle. Elle se trouve généralement dans le menu de la carte, avec des noms comme « carte virtuelle » ou « cartes numériques ».
- Choisissez le type. Temporaire pour un seul achat, permanente pour les abonnements.
- Donnez un nom à votre carte. Quelque chose comme « streaming » ou « boutique de vêtements » vous aide à savoir d'où provient chaque débit.
- Copiez les données au moment de l'achat. Le numéro, la date d'expiration et le CVV s'affichent dans l'application. Évitez de les noter sur papier ou de prendre des captures d'écran dans la galerie.
- Vérifiez l'achat sur votre relevé. L'enregistrement apparaît comme n'importe quel autre, avec le nom du magasin.
- Supprimez la carte quand vous n'en avez plus besoin. Cela n'affecte pas votre carte physique ni les achats déjà effectués.
Précautions de sécurité qui restent nécessaires
La carte virtuelle réduit les dégâts en cas de fuite de données, mais n'empêche pas les escroqueries. Si vous entrez vos données sur un faux site, l'escroc peut utiliser ce numéro tant qu'il reste actif.
C'est pourquoi certaines habitudes restent nécessaires. Vérifiez l'adresse du site avant d'entrer vos données et méfiez-vous des prix beaucoup plus bas que le marché, qui sont généralement l'appât des faux magasins. Soyez aussi prudent avec les liens reçus par message avec des offres de dernière minute.
Sur votre téléphone, protégez l'application de votre banque avec un mot de passe ou la biométrie. Quelqu'un qui prend votre téléphone déverrouillé peut créer des cartes virtuelles et faire des achats avec. Activer les notifications d'achat vous aide à détecter en quelques minutes tout débit anormal.
Carte virtuelle et abonnements
Les abonnements sont l'endroit où la carte virtuelle aide le plus au contrôle du budget. Avec une carte pour chaque service, il est facile de voir combien chacun coûte par mois et de résilier celui que vous n'utilisez pas.
Pensez à quelqu'un avec quatre abonnements de R$ 40, qui totalisent R$ 160 par mois. Si l'un d'eux continue à débiter après annulation, il suffit de supprimer la carte virtuelle de ce service pour que les débits suivants soient refusés.
Cependant, supprimer la carte n'annule pas le contrat. Si le service a une période d'engagement ou une pénalité, la dette continue d'exister et l'entreprise peut vous réclamer par d'autres moyens. L'idéal est de résilier l'abonnement via le service lui-même, puis de supprimer la carte.
Si un achat que vous n'avez pas fait apparaît
D'abord, supprimez ou bloquez la carte virtuelle utilisée pour l'achat. Ensuite, contestez l'enregistrement via l'application ou le centre d'appels de votre banque, en indiquant la date et le montant. Conservez le numéro de protocole de votre appel.
La banque analyse le dossier et, si elle confirme la fraude, elle restitue le montant ou retire le débit du relevé. Si la réponse tarde ou ne résout pas le problème, le consommateur peut déposer une plainte sur Consumidor.gov.br et également auprès du canal de réclamations de la Banque centrale du Brésil.
Pour les achats que vous avez effectués et qui ont mal tourné, comme un produit qui n'est pas arrivé, la réclamation commence par le magasin. Pour les achats effectués en dehors du lieu de vente, comme sur internet, le Code de protection des consommateurs garantit le droit de se rétracter dans les sept jours à compter de la signature ou de la réception du produit, avec remboursement du montant payé.
Paiement en plusieurs fois, limite et autres questions
Les achats en plusieurs versements fonctionnent comme avec une carte physique. Un achat de 600 R$ en 6 fois avec la carte virtuelle utilise 600 R$ de la limite et apparaît sous forme de six versements de 100 R$ sur les prochaines factures, même si la carte virtuelle est supprimée après.
Certaines applications permettent de définir une limite pour chaque carte virtuelle. Cela aide à éviter les mauvaises surprises, notamment pour les cartes utilisées par d'autres membres de la famille ou enregistrées dans de nombreuses applications.
Les cartes virtuelles peuvent également être enregistrées dans les portefeuilles numériques du téléphone pour payer par contactless en magasin physique. Dans ce cas, chaque portefeuille génère généralement son propre numéro pour l'appareil, ce qui ajoute une couche de protection supplémentaire.
Vaut-il la peine d'utiliser ?
Pour ceux qui font régulièrement des achats en ligne, oui. La carte virtuelle ne coûte rien dans la plupart des banques, prend moins d'une minute à créer et évite le tracas d'annuler la carte physique et d'attendre une nouvelle par courrier lorsqu'un numéro fuit.
Une bonne stratégie est de maintenir une carte fixe pour chaque abonnement, d'utiliser des cartes temporaires pour les achats ponctuels et de revoir la liste des cartes actives tous les quelques mois, en supprimant celles qui n'ont plus de sens.