Registrato est un service gratuit de la Banque centrale qui montre, en un seul endroit, les prêts, cartes, financements et comptes qui sont au nom de votre CPF dans toutes les institutions financières du pays.
Qu'est-ce que Registrato
Registrato regroupe les informations que les banques, sociétés de financement, coopératives et institutions de paiement envoient à la Banque centrale. Il a été créé pour que le citoyen lui-même puisse voir ces données, qui avant n'étaient disponibles que pour les institutions.
La consultation se fait par internet, n'a aucun coût et ne peut être effectuée que par le titulaire du CPF. Personne n'a besoin de payer un intermédiaire pour accéder au rapport, et la Banque centrale ne facture rien pour cela.
L'adresse officielle se trouve sur le site de la Banque centrale : bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato.
Les rapports disponibles
En accédant, vous choisissez quel rapport vous voulez consulter. Les principaux sont :
- Prêts et financements (SCR) : dettes envers les banques et sociétés de financement, y compris carte de crédit, découvert autorisé, crédit personnel, crédit consigné, financement automobile et immobilier.
- Comptes et relations (CCS) : liste les institutions où vous avez ou aviez un compte courant, un compte d'épargne, des investissements ou d'autres liens.
- Clés Pix : montre les clés enregistrées au nom de votre CPF et dans quelles institutions.
- Chèques sans provision (CCF) : indique s'il y a des chèques retournés enregistrés à votre nom.
- Opérations de change : envois de fonds et achats de devises étrangères effectués en votre nom.
Pour celui qui veut comprendre ses propres dettes, le rapport qui intéresse le plus est celui des prêts et financements.
Ce qui apparaît dans le rapport de dettes
Le rapport du SCR (Système d'informations de crédit) montre, mois après mois, combien vous devez à chaque institution et dans quel état se trouve chaque dette. Les opérations sont séparées par type et par terme.
Les valeurs apparaissent dans des catégories comme « à échéance », « échu », « perte » et « limite de crédit ». En pratique :
- À échéance : les versements qui n'ont pas encore atteint leur date d'échéance. Un financement à jour apparaît presque entièrement ici.
- Échu : montants en retard, séparés par durée de retard.
- Perte : les dettes anciennes que la banque considère déjà comme difficiles à recouvrer et qu'elle a comptabilisées comme une perte. Cela ne signifie pas que la dette a disparu.
- Limite de crédit : la limite accordée et non encore utilisée, comme la limite de votre carte ou de votre découvert autorisé.
Un exemple : si vous avez une carte avec une limite de 5 000 R$ et une facture impayée de 1 200 R$, le rapport peut montrer la partie utilisée comme dette à échéance et le reste comme limite disponible.
Comment consulter, étape par étape
L'accès se fait via le compte gov.br, le même compte utilisé pour les autres services du gouvernement fédéral. Il faut avoir un compte de niveau argent ou or.
- Entrez sur le site de Registrato via l'adresse de la Banque centrale.
- Cliquez sur accéder et connectez-vous avec votre compte gov.br.
- Si le compte est encore au niveau bronze, augmentez le niveau via l'application gov.br, avec validation faciale ou via l'internet banking d'une banque accrédités.
- Autorisez le partage des données avec la Banque centrale lorsque le système le demande.
- Choisissez le rapport « Prêts et financements » et le mois de référence.
- Téléchargez le fichier en PDF ou consultez-le à l'écran.
Le processus prend quelques minutes lorsque le compte gov.br est au bon niveau.
Pourquoi le rapport a-t-il un délai de quelques semaines
Les institutions envoient les données à la Banque centrale mensuellement, et le traitement prend du temps. C'est pourquoi le rapport le plus récent se réfère généralement à un ou deux mois plus tôt.
Si vous avez remboursé une dette la semaine dernière, elle peut encore apparaître comme impayée. Avant de vous plaindre, vérifiez la date de référence du rapport et attendez la mise à jour suivante.
Les petites dettes peuvent ne pas apparaître, car l'envoi au SCR suit un montant minimum par opération défini par la Banque centrale.
Registrato et bureaux de crédit : quelle est la différence
Beaucoup de gens confondent Registrato avec la consultation du CPF dans les bureaux de crédit, comme Serasa, Boa Vista, SPC Brasil et Quod. Ce sont des choses distinctes qui se complètent.
Les bureaux de crédit enregistrent les dettes inscrites au fichier de différents types de créanciers : magasins, opérateurs téléphoniques, factures de consommation et aussi banques. Registrato montre seulement les opérations avec des institutions supervisées par la Banque centrale, mais inclut les dettes à jour, pas seulement les arriérées.
Ainsi, une facture de téléphone arriérée peut apparaître chez Serasa et non dans Registrato. En revanche, un crédit consigné à jour apparaît dans Registrato et n'est pas inscrit comme négatif dans les bureaux de crédit.
Les banques consultent le SCR avant d'approuver un crédit. C'est pourquoi les dettes inscrites en perte dans le rapport ont généralement du poids dans l'analyse, même lorsque le nom a déjà été retiré des bureaux de crédit.
Vous avez trouvé quelque chose que vous ne reconnaissez pas ?
Le Registrato aide aussi à découvrir les fraudes, comme un prêt ou une carte ouverte par quelqu'un d'autre avec votre CPF. Si une opération étrange apparaît :
- Notez le nom de l'institution, le type d'opération et le montant.
- Contactez l'institution et demandez les détails du contrat et le numéro de protocole.
- S'il s'agit d'une fraude, déposez plainte, ce qui peut se faire en ligne dans la plupart des États.
- Si l'institution ne règle pas le problème, contactez son service de réclamations et déposez ensuite une plainte auprès de la Banque centrale ou sur Consumidor.gov.br.
La correction des données dans le SCR est la responsabilité de celui qui a envoyé l'information. La Banque centrale ne modifie pas le rapport d'elle-même, mais la plainte enregistrée y est transmise à l'institution.
Comment utiliser le rapport pour organiser vos dettes
Avec le PDF en main, établissez une liste simple avec chaque dette, le créancier, le montant et si elle est à jour ou en retard. Cela donne une vision réelle de ce qui doit être négocié en priorité.
Les dettes échues avec des intérêts élevés, comme la carte de crédit et le découvert, sont généralement les premières à traiter. Un financement à jour peut attendre.
Répéter la consultation tous les quelques mois aide aussi à vérifier si les accords sont enregistrés et si aucune nouvelle opération que vous n'avez pas contractée n'a surgi.